Autofinanzierung: LEASING oder KREDIT?

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Wer die Anschaffung eines neuen Fahrzeuges plant, steht vor der Entscheidung, die Finanzierung per Leasing oder über einen Kredit zu realisieren. Die Arbeitskammer hat dazu diverse Finanzierungsnagebote unter die Lupe genommen und festgestellt, dass eine Leasing- Finanzierung dem Verbraucher häufig teurer zu stehen kommt, als die Finanzierung über einen Ratenkredit. Des Weiteren seien Leasingangebote aufgrund ihrer Unvollständigkeit und fehlerhaften Angaben zum Gesamtbetrag häufig mangelhaft. Dabei beruft sich die Arbeitskammer auf eine aktuelle Untersuchung von Autohändlern, die vom Verein für Konsumenteninformationen durchgeführt wurde.

Im Detail wird die Berechnung des Effektivzinses bemängelt, die nicht alle Nebenkosten enthalten würde. Laut Gesetz müsse nämlich unter anderem auch die Vollkaskoversicherung berücksichtigt werden. Keiner der untersuchten Autohändler habe diese Kosten bei der Ermittlung des Jahreszinssatzes angerechnet.

Die Zahlen betrachtet, macht sich diese Vernachlässigung schnell bemerkbar. Unter Berücksichtigung der Vollkaskoversicherung schnellen die Zinssätze schnell auf 7,55 bis 23,4 Prozent. Im Gegensatz dazu liegen die günstigsten Zinssätze der Privatkredite im Schnitt bei 4,6 Prozent. Demnach sind Leasingangebote teurer als ein Autokredit.

Da die Finanzierungsangebote häufig Lücken aufwiesen, sei laut Arbeitskammer ein Kostenvergleich der Kreditkonditionen schlicht unmöglich. Nicht in einem Fall wurde den Undercover-Interessenten ein Informationsblatt ausgehändigt, welches laut Verbraucherkreditrichtlinie vorgeschrieben ist. Dieses Infoblatt muss Angaben zu Kosten, Zinsen und weitere Eckpunkte der Finanzierung enthalten. Somit fordert die Arbeitskammer ausdrücklich die Aushändigung der Standartinformationen gleich im ersten Beratungsgespräch.

Seriöse Kredite

Das Internet bietet unzählige Möglichkeiten. So ist es nicht erstaunlich, dass auch der Kreditbereich in den letzten Jahren zusehends in diesen Sektor vorgedrungen ist. Die Etablierung der online Kreditvergabe hat aber auch viele Betrüger mit sich gebracht, die undurchsichtige Kredite an Verbraucher vergeben. Nichts desto trotz ist das Internet die Plattform, wo Sie seriöse Kredite zu besonders günstigen Konditionen erhalten. Wenn Sie wissen, wie Sie vertrauenswürdige Kreditangebote erkennen, kann Ihnen auch online nur wenig zustoßen.

Kreditangebote auf Herz und Nieren prüfen

Vertrauen Sie nicht jedem Kreditangebot, das über vermeintlich günstige Konditionen verfügt. Überprüfen Sie stattdessen, welche Kosten im Zusammenhang mit der Kreditaufnahme auf Sie zukommen. Seriöse Kredite werden in der Regel nur mit Bonitätsprüfung vergeben. Dieser erfolgt über eine Schufa-Abfrage und die Prüfung Ihrer Einkommenssituation. Es gibt einige Anbieter, die mit der Vergabe von schufafreien Krediten werben. Ob es sich dabei aber um seriöse Kredite handelt, ist fraglich. Verbraucherschützern zufolge lauern gerade in diesem Bereich schwarze Schafe. Vergessen Sie in jedem Fall nicht, das Kleingedruckte bei den Krediten zu lesen.

Ein weiterer Anhaltspunkt für seriöse Kredite sind umfangreiche und transparente Kostenangaben. Dabei sollte der Anbieter in erster Linie den Nominalzins, den effektiven Jahreszins sowie den Zweidrittel-Zins – dem durchschnittlich vergebenen Kreditzins – angeben. Letzterer hilft Ihnen dabei, die Kredite zu vergleichen. Außerdem sollten Sie darauf achten, dass der potentielle Geldgeber keine Extra-Kosten verlangt. Darunter zählen unter anderem Gebühren, die bereits vor der Kreditauszahlung anfallen, oder Kosten für ein sogenanntes Bonitätszertifikat.

Vertrauenswürdige Banken im Kreditvergleich

Ein seriöser Kredit ist schnell gefunden: Mit einem kostenlosen und unverbindlichen Kreditvergleich sind Sie auf der sicheren Seite. Günstige und seriöse Kredite finden Sie am einfachsten mit einem Vergleichsrechner. Dort finden sie garantiert vertrauenswürdige Banken. Zudem erhalten Sie alle Informationen, die für einen umfassenden Vergleich der Kreditangebote erforderlich sind. Zusätzlich erfahren Sie, welche Sonderleistungen die jeweilige Kreditbank anbietet, und wie die Bedingungen bei der Kredittilgung aussehen.

Schnellkredit

Wenn Sie momentan nicht über Zahlungsmittel verfügen, diese aber dringend benötigen, kann Ihnen ein Schnellkredit helfen. Bei diesem handelt es sich um eine Form des Ratenkredits. Den Unterschied machen die besonders schnelle Bearbeitung und die zumeist schnelle Gewährung aus. Auf Grund dessen wird der Schnellkredit auch als Sofortkredit oder Eilkredit bezeichnet. Die Kreditsumme wird ihrem Konto in der Regel innerhalb von lediglich zwei Tagen gutgeschrieben. Schnellkredite sind frei verfügbar und nicht zweckgebunden. Eine Online-Abwicklung ist in der Regel möglich, dabei werden die benötigten Nachweise per Post an die Bank gesendet. Da die Konditionen sich bei den unterschiedlichen Kreditgebern häufig unterscheiden, ist ein Vergleich ratsam. Hier können Sie einen Schnellkredit Vergleich durchführen, um den besten Schnellkredit zu erhalten.

Ein Schnellkredit hat viele Vorteile

Vor allem, wenn ungeplante Zahlungen anstehen, bietet sich ein Schnellkredit an, um wieder an flüssige Mittel zu gelangen. Auch ist der Kredit sinnvoll, wenn die Einkommenszahlung mal ausbleibt und ein gewisser Zeitraum bis zu deren Eintreffen überbrückt werden muss. Im Vergleich zu einem Dispositionskredit bietet ein Sofortkredit in der Regel die besseren Zinssätze. Zudem können die hohen Dispozinsen so umgangen werden. Auch ist auf einem Girokonto meist nur eine bestimmte Kreditlinie eingeräumt, bei Überschreitung derselben fallen häufig weitere Gebühren an. Eine Überschreitung der Kreditlinie ist auch nur nach Genehmigung durch die Bank möglich. Jedoch wird auch beim Schnellkredit die Bonität des Kreditnehmers überprüft.

Die Tilgung des Schnellkredits

Die Rückzahlung des Schnellkredits findet in monatlichen Raten statt. Diese Zahlungen in gleichbleibender Höhe umfassen außer der Tilgung auch die Zinsen. Zumeist sind auch Sondertilgungen möglich. Dabei sollte aber darauf geachtet werden, dass die Bank keine zusätzlichen Gebühren erhebt. Durch Sonderzahlungen verringert sich die Restschuld und der Eilkredit kann zügiger getilgt werden und die Kreditlaufzeit verkürzt sich. Der Kreditnehmer kann aber die Monatsraten entsprechend niedriger ansetzen.

Voraussetzungen für einen Schnellkredit

Der Antragssteller des Schnellkredits muss volljährig sein. Meist gilt auch ein Höchstalter von 60 bis 70 Jahren. Außerdem muss ein Girokonto vorhanden sein, auf welchem regelmäßige Zahlungen eingehen. Den Kreditinstituten dient ein Gehaltsnachweis als Sicherheit, wobei das Nettogehalt für eine Bewilligung oberhalb der Pfändungsgrenze liegen sollte. Zudem darf kein negativer Eintrag bei der Schufa vorliegen.

Ballonfinanzierung

Ein Neuwagenkauf ist kein Schnäppchen – nur wenige können einen fünfstelligen Kaufbetrag ohne mit der Wimper zu zucken auf den Ladentisch legen. Wenn Ihnen das erforderliche Geld fehlt, ist eine Autofinanzierung der einzige Weg, um sich den Wunsch zu erfüllen. Neben einem Autokredit, bei dem Sie monatlich Ratenzahlungen tätigen müssen, steht Ihnen auch die Ballonfinanzierung zur Auswahl. Das charakteristische dieses Finanzierungsmodells ist die Schlussrate, die wegen ihres großen Volumens auch als Ballonrate bezeichnet wird. Die hohe Schlusszahlung hat den Vorteil, dass die monatliche Belastung niedriger ist als beim Ratenkredit.

Doch diese Kostenersparnis ist trügerisch: Wenn Sie nicht ausreichend Eigenkapital aufbringen können, um die letzte Rate zu zahlen, müssen Sie möglicherweise einen weiteren Kredit aufnehmen.

Wann sich die Autofinanzierung lohnt

Die Schlussrate der Ballonfinanzierung ist sehr umfangreich. Aus diesem Grund sehen sich viele Verbraucher, die diese Autofinanzierung nutzen, gezwungen, zusätzlich einen Ratenkredit aufzunehmen. Das birgt zusammen mit der vorangegangenen Finanzierung einen erheblichen Mehrkostenaufwand. Falls Sie zum Ende der Laufzeit vorhaben, sich ein anderes Auto zu kaufen, können Sie zur Deckung der Ballonrate dem Händler auch das Fahrzeug in Zahlung geben. Dabei müssen Sie aber damit rechnen, dass der Fahrzeugwert des Autos zu diesem Zeitpunkt nicht ausreicht, um die Schlussrate komplett zurückzuzahlen.

Deshalb ist die Drei-Wege-Finanzierung entweder für Personen geeignet, die die letzte Zahlung aus eigener Tasche zahlen können, oder Personen, die sich in regelmäßigen Abständen ein neues Auto leisten wollen. Wenn Sie gegenwärtig nicht über genügend Rücklagen verfügen und zum Ende der Laufzeit keine größeren Geldeingänge (Auflösung des Bausparvertrags etc.) erwarten, ist von der Ballonfinanzierung abzuraten. Banken bieten derzeit zinsgünstige Ratenkredite, mit denen Sie ein Auto problemlos finanzieren können.

Statt Ballonfinanzierung Autokredit wählen

Wenn Sie die eigenen Geldmittel nicht ausreichen, um eine Ballonfinanzierung aus eigener Kraft zurückzuzahlen, ist ein Autokredit der bessere Weg. Über einen Vergleichsrechner finden Sie aber auch Angebote, mit denen Sie die letzte Rate Ihrer Ballonfinanzierung zinsgünstig anschlussfinanzieren können. Informieren Sie sich!

Seniorenkredit

Mit der steigenden Lebenserwartung haben die Banken in den vergangenen Jahren umdenken müssen. Während Rentner noch vor einigen Jahren Probleme hatten, einen Kredit gewährt zu bekommen, hat sich die Lage zuletzt verbessert. Die Schufa konstatierte, dass Seniorenkredite öfter vergeben werden. Das hat verschiedene Gründe: Einerseits verfügt diese Altersgruppe im Schnitt über eine gute Kaufkraft und andererseits zahlen sie ihren Seniorenkredit zuverlässig zurück. Darüber hinaus hat sich das Lebensgefühl älterer Menschen geändert: Man fühlt sich jünger und will sich öfter etwas gönnen. Mit einem Kredit für Senioren wird das ermöglicht. Statt sich finanziell zu übernehmen und das Ersparte auszugeben, nutzt man die Möglichkeit der bequemen Ratenzahlung.

Mit Kredit für Senioren Wünsche erfüllen

Ein Seniorenkredit ist vor allem auch dafür geeignet, um sich auf einer ausgedehnten Reise zu entspannen oder die alte Wohnungseinrichtung gegen eine neue zu ersetzen. Bei den Kreditbanken gibt es allerdings Altersbeschränkungen, wenn es um die Vergabe von Krediten geht. Diese ist bei den jeweiligen Anbietern unterschiedlich. Bei einigen Instituten ist es aber möglich, einen Seniorenkredit zu erhalten, wenn man bereits das 70. Lebensjahr überschritten hat.

Wer sich dazu entschließt, einen Kredit für Rentner zu beantragen, muss ansonsten dieselben Anforderungen wie andere Kreditnehmer erfüllen. Demnach ist für einen Seniorenkredit eine positive Schufa ohne negative Kreditmerkmale erforderlich. Zusätzlich muss der Antragssteller beim Seniorenkredit ein regelmäßiges Einkommen nachweisen können. In diesem Fall handelt es sich dabei unter anderem um Rentenbezüge oder Pensionen. Dabei gilt: Abzüglich der laufenden Kosten müssen die monatlichen Einnahmen auch zur Rückzahlung des Kredits ausreichen. Mit einer Haushaltsrechnung kann der eigene finanzielle Rahmen berechnet werden.

Seniorenkredit im Internet vergleichen

Um beim Seniorenkredit Kosten zu sparen, ist ein Vergleich der zahlreichen Angebote von Vorteil. Das Internet bietet dafür einen guten Rahmen: Die Nutzung der Vergleichsrechner ist kostenlos und die Auswahl beschränkt sich nicht allein auf Seniorenkredite, die von Filialbanken offeriert werden. Denn oftmals werden von seriösen Direktbanken, die Kredite ausschließlich über das Internet vertreiben, ebenfalls preiswerte Kredite für Senioren angeboten.

Kreditsuche

Manchmal muss eine größere Finanzierung getätigt werden, die aus eigener Tasche nicht bezahlt werden kann. Das betrifft insbesondere Anschaffungen wie Autos, Einrichtungsgegenstände oder Renovierungsarbeiten. Wenn auch Sie sich in solch einer Situation befinden, werden Sie kaum umhin kommen, einen Kredit zu suchen. Damit stünden Sie nicht alleine da: In den vergangenen Jahren haben immer mehr Menschen einen Kredit aufgenommen, was nicht zuletzt auch an der Abwrackprämie lag. Mit dieser forcierte die Bundesregierung 2009 den Kauf umweltschonenderer Autos. ZU diesem Zeitpunkt haben viele Verbraucher einen Kredit zur Kfz-Finanzierung aufgenommen.

Nun ist aber nicht jeder beworbene Kredit zu empfehlen – zu hohe Kreditkosten und unflexible Rahmenbedingungen können schnell in einer Schuldenspirale enden. Aus diesem Grund sollten Sie bei der Kreditsuche einen Kredit Vergleich nutzen.

Tipps zur Kreditsuche

Wenn Sie sich bei der Kreditsuche im Internet umschauen und dabei auf Angebote stoßen, die den Kredit ohne Schufa offerieren, sollten Sie besonders aufpassen – oftmals stecken dahinter Schwarze Schafe. Zudem vergeben seriöse Kreditvermittler und Banken keine Kredite, ohne vorab Ihre Bonität zu prüfen. Wird dabei keine Einsicht in die Schufa genommen, müssen Sie mit hohen Kreditzinsen rechnen, um das höhere Risiko eines Zahlungsausfalls auszugleichen.

Halten Sie sich bei der Kreditsuche deshalb an Portale, dieKredite bekannter Banken anbieten. Auf diese Weise haben Sie die Sicherheit, dass die Kreditangebote vertrauenswürdig sind. Wenn Sie einen Kredit über unseren Vergleichsrechner suchen, werden Ihnen zudem Informationen zu den Kreditkosten und den Rahmenbedingungen des Angebots dargelegt. Zusätzlich wird Ihnen anhand einer repräsentativen Beispielrechnung gezeigt, wie hoch die Gesamtkosten des Kredits durchschnittlich sind. So werden Sie bei der Kreditsuche umfassend informiert.

Mit Kredit Vergleich günstige Finanzierung finden

Der Vorteil: Bei der Kreditsuche über einen unabhängigen Service können Sie sich objektiv für den Kredit entscheiden, der für Ihren Finanzierungswunsch am besten geeignet ist. Daneben können Sie die Konditionen mehrerer Angebote miteinander vergleichen – starten Sie Ihre Kreditsuche noch heute!

Autofinanzierungsrechner

Der Autokauf geht oft mit hohen Kosten einher - dabei ist irrelevant, ob es sich dabei um einen Gebraucht- oder Neuwagen handelt. Darum ist es nicht verwunderlich, dass die Autofinanzierung in vielen Fällen nur über eine Fremdfinanzierung realisiert werden kann. Wenn Sie dieses Problem kennen und den Kauf eines neuen Fahrzeugs planen, sollten Sie unseren kostenlosen Autofinanzierungsrechner nutzen. Mit unserem Vergleichsservice finden Sie garantiert eine günstige Autofinanzierung, mit der Sie gegenüber einem Kredit Ihrer Hausbank viel Geld sparen. Wenn die Zinssätze nur um wenige Prozentpunkte voneinander abweichen, macht das bereits einen Kostenunterschied von mehreren hundert Euro aus. Genau vergleichen lohnt sich!

Mit Pkw-Finanzierungsrechner Zinsen sparen

Auf der Suche nach einer günstigen Autofinanzierung sind Sie bei uns richtig: Mit unserem Autofinanzierungsrechner finden Sie schnell und unproblematisch ein passendes Angebot. Beim Autofinanzierung berechnen müssen Sie darauf achten, den Verwendungszweck des Kredites anzugeben, damit Ihnen die entsprechenden Kreditangebote angezeigt werden. Über unseren Autofinanzierungsrechner können Sie außerdem ermitteln, wie hoch Ihr Ersparnis bei einer Anzahlung ausfallen würde. Generell können Sie bei höheren Kreditbeträgen auch Eigenkapital beisteuern, um die Kreditkosten etwas zu senken: Durch die geringere Kreditsumme, die Sie bei einer Anzahlung aufnehmen, können Sie die Autofinanzierung schneller zurückzahlen – eine kürzere Laufzeit senkt auch die Zinskosten.

Autofinanzierungsrechner mit Vorteilen

Mit unserem Kfz-Finanzierungsrechner sind Ihnen aber noch weitere Einsparungen sicher: Händler und Autohäuser arbeiten in der Regel mit sogenannten Autobanken zusammen, die dem Kunden günstige Zinssätze versprechen. Diese Form der Autofinanzierung hat allerdings den Nachteil, dass Sie keinen Barzahler-Rabatt beim Autokauf bekommen. Mit einem Autokredit, den Sie über unseren Autofinanzierungsrechner abschließen, profitieren Sie dagegen von den Vergünstigungen, die zehn Prozent und mehr des Kaufpreises betragen können, und erhalten zusätzlich günstige Zinsen. Auf diese Weise sparen Sie mit unserem Autofinanzierungsrechner gleich doppelt Geld.

Überzeugen Sie sich selbst von den preiswerten Angeboten und informieren Sie sich unverbindlich in unserem Autofinanzierungsvergleich über die Möglichkeiten bei der Pkw-Finanzierung. Denn wer hat schon Geld zu verschenken?

Kreditablösung

Einen bestehenden Kredit durch einen günstigeren umzuschulden, kann sich in vielen Fällen wirklich lohnen. Besonders dann, wenn Ihre Bank eine kostenlose  Kreditablösung ermöglicht, ist das Sparpotential enorm - das gilt vor allem bei größeren Krediten mit vierstelligen Beträgen. Leider ist die Kreditablösung nicht bei jedem Finanzhaus gebührenfrei möglich: Wurde der Kredit nach der Einführung der EU-Richtlinien für Verbraucherkredite (11. Juni 2010) abgeschlossen, dürfen Sie Ihren Kredit zwar jederzeit zurückzahlen, allerdings darf die Bank im Gegenzug für die Kreditablösung eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. In einigen Fällen ist dann eine Umschuldung nicht mehr lohnenswert.

Kreditablösung nach altem Recht

Anders ist es um Kredite bestellt, die vor dem benannten Datum abgeschlossen wurden: Hier erheben die Banken bei der Kreditablösung keine Gebühren, allerdings besteht eine Kündigungsfrist von drei Monaten. Außerdem erlauben nicht alle Kreditverträge eine Kreditablösung - Näheres erfahren Sie bei Ihrer Bank oder in Ihrem Kreditvertrag.

Wenn Sie eine Kreditablösung vornehmen, sollten Sie sich nicht ausschließlich von dem günstigeren Zinssatz des neuen Ratenkredits locken lassen: Falls beim Kredit ablösen für Sie Kosten anfallen, sollten Sie mit Hilfe unseres Kreditvergleichs das Zinsersparnis mit der zu zahlenden Gebühr vergleichen. Erscheint eine Kreditablösung immer noch lohnenswert, steht diesem Schritt nichts mehr im Wege. Über unseren kostenlosen Kreditrechner können Sie einfach eine unverbindliche Konditionsanfrage stellen. Wird der Kredit bewilligt, kümmert sich die Bank normalerweise um die Kreditablösung.

Vorzüge einer Kreditablösung

Kredite ablösen kann sich in vielerlei Hinsicht bezahlt machen: Zum einen verringert sich durch die Kreditablösung Ihre Zinslast, dadurch wird auch der gesamte Kreditbetrag reduziert. Für Sie bedeutet das im Endeffekt, dass Sie monatlich weniger zahlen oder aber die Laufzeit verkürzen, oder Sie behalten die Ratenhöhe bei und zahlen den Kredit schneller zurück. Bei der Kreditablösung können Sie aber auch den Kredit aufstocken, falls andere Investitionen getätigt werden müssen. Mit einer Kreditablösung können Sie ebenfalls einen überteuerten Dispokredit umschulden. Informieren Sie sich in unserem Kreditvergleich über Ihre Möglichkeiten!